Prawda jest taka, że przed 99 rokiem naszych składek nikt nie liczył. Płaciliśmy je nie po to, by odłożyć na własną emeryturę, ale po to aby znalazły się pieniądze na wypłaty dla obecnych emerytów. Nasze emerytury miały zaś pochodzić ze składek przyszłych pokoleń. Jednym zdaniem – ZUS łatał dziury naszym kosztem.
I i II filar
Po 99 roku wysokość składki emerytalnej teoretycznie zależy już tylko od nas i od tego, jak opłacalnie uda się nam zainwestować odłożone pieniądze. W praktyce sprowadza się to do wyboru najlepszego Otwartego Funduszu Emerytalnego, który ma za zadanie jak najkorzystniej zainwestować pieniądze za nas.
O ile w I filarze wysokość odłożonego kapitału gwarantuje nam państwo, o tyle w II filarze OFE powinny inwestować nasze składki tak, aby zapewnić nam jak największy kapitał emerytalny. Do OFE co miesiąc trafia 7,3 procent naszej pensji. Czy zastanawialiście się kiedyś co dzieje się z Waszymi pieniędzmi w momencie, gdy trafiają one do funduszu?
Zadanie OFE - inwestować
Jeśli nie wiecie, to już tłumaczę.
Wybrany przez nas OFE na początku zapisuje oszczędności na indywidualnym koncie wpłacającego. Towarzystwo ma za zadanie obsługiwać nasze indywidualne konto i otrzymane od nas pieniądze rozsądnie inwestować i mnożyć.
Zebrane i pomnożone przez OFE pieniądze zostaną nam wypłacone w ubezpieczeniu po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wybierając OFE, lub w trakcie opłacania do niego składek, możemy wskazać osobę, która w razie naszej śmierci odziedziczy zgromadzone fundusze.
Powszechnie wiadomo, że giełda rządzi się własnymi prawami i na rynku nie zawsze wszystko wygląda tak jak byśmy tego oczekiwali. Aby nie dopuścić do zbyt niebezpiecznych inwestycji i samowoli funduszy, państwo postanowiło je kontrolować. W praktyce wygląda to tak - postanowiono, że maksymalnie 40 procent zgromadzonego kapitału może być zainwestowane w ryzykowne akcje, a większość środków powinna być ulokowana w bezpiecznych obligacjach rządowych.
Idealny fundusz
Czy 40 procent z 7,3 procent naszego wynagrodzenia to dużo czy mało i czy można z tego ugrać jakąś sensowną kwotę na naszą przyszłą emeryturę? To oczywiście zależy od trafności inwestycji. Idealny fundusz będzie mnożył nasze pieniądze i w każdym miesiącu utrzymywał się na pierwszym miejscu w rankingu najlepiej inwestujących OFE. Wiadomo jednak, że w życiu nie ma ideałów i, tak jak wspomniałem wcześniej, giełda rządzi się własnymi prawami. Ryzyko jest więc nieuniknione, a spadki bywają bardzo bolesne.